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“套路贷”行为的司法认定问题研究

日(ri)期:2021年03月(yue)03日(ri) 编辑:ad201107111759308692 作者:s11竞猜平台 点(dian)击次(ci)数(shu):395
论文价(jia)格(ge):150元/篇 论文编号(hao):lw202102211308112438 论文字数:36556 所属栏目(mu):刑法(fa)论文
论(lun)文地区:中(zhong)国 论文(wen)语(yu)种:中(zhong)文(wen) 论(lun)文(wen)用途:硕(shuo)士毕业论(lun)文(wen) Master Thesis

本文是一篇刑法论文,“套路贷(dai)”作为(wei)(wei)(wei)(wei)其中较典型的(de)行(xing)为(wei)(wei)(wei)(wei),形(xing)式(shi)上假(jia)借(jie)民间借(jie)贷(dai)之(zhi)名,实质(zhi)上行(xing)为(wei)(wei)(wei)(wei)人通过签订空白或格式(shi)化(hua)合(he)同、转(zhuan)贷(dai)平(ping)账、虚(xu)构银行(xing)流水制造(zao)虚(xu)高(gao)借(jie)款(kuan)、肆意违(wei)约等方式(shi),以(yi)非法占有为(wei)(wei)(wei)(wei)目的(de),对(dui)公民的(de)财产和人身安全造(zao)成(cheng)侵害(hai),同时对(dui)社会(hui)和经济秩序冲击极大,具有严重的(de)社会(hui)危(wei)害(hai)性。而且(qie)“套路贷(dai)”团(tuan)伙作案模式(shi)化(hua)、公司化(hua),且(qie)行(xing)为(wei)(wei)(wei)(wei)隐蔽,具有较强(qiang)的(de)反侦察(cha)能力(li),给案件的(de)侦办和审理(li)带来难题与挑战。


第一章 “套路贷”概(gai)念与行为类型


第(di)一节 “套路贷”概念

根据《现代汉语词(ci)典》的(de)(de)(de)解(jie)释(shi)(shi),“套(tao)路(lu)(lu)(lu)”现泛指成(cheng)套(tao)的(de)(de)(de)技(ji)巧、程式(shi)、方(fang)(fang)法等。“贷(dai)(dai)(dai),借(jie)(jie)(jie)(jie)也。”[3],新华字典对“贷(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)解(jie)释(shi)(shi)为(wei)借(jie)(jie)(jie)(jie)入(ru)或(huo)借(jie)(jie)(jie)(jie)出(chu)。“套(tao)路(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)”从字面上可以解(jie)释(shi)(shi)为(wei)通过(guo)精(jing)心策划,运用(yong)成(cheng)套(tao)技(ji)巧或(huo)方(fang)(fang)法而进行的(de)(de)(de)借(jie)(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)活动(dong)。“套(tao)路(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)”这种行为(wei)并(bing)不是近(jin)几年才(cai)出(chu)现的(de)(de)(de),其实在早些年已有此类“套(tao)路(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)”行为(wei)发生,只是当时(shi)这些案件数量较少(shao)而且披(pi)着“民间(jian)借(jie)(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)外衣,出(chu)现纠纷借(jie)(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)双(shuang)方(fang)(fang)都是通过(guo)民事(shi)(shi)诉讼(song)的(de)(de)(de)方(fang)(fang)式(shi)解(jie)决(jue),并(bing)未出(chu)现家破(po)人亡等重大事(shi)(shi)件,所以这些“套(tao)路(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)”行为(wei)并(bing)未引起社会(hui)广(guang)泛关注和司法机关的(de)(de)(de)高度(du)重视。只有极少(shao)数使用(yong)暴力催债造成(cheng)严重后果的(de)(de)(de)“套(tao)路(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)”被(bei)查处,行为(wei)人被(bei)依(yi)法追究(jiu)刑事(shi)(shi)责任。

对(dui)(dui)(dui)于“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)概(gai)(gai)念和(he)(he)(he)定(ding)(ding)义(yi)(yi),学界(jie)有(you)(you)不同(tong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)观(guan)点。有(you)(you)观(guan)点认(ren)(ren)为(wei)(wei),“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”是(shi)以(yi)(yi)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)为(wei)(wei)名(ming)实施犯罪(zui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)伪金(jin)融类案件(jian),在(zai)很大程(cheng)度上(shang)是(shi)扰(rao)乱金(jin)融秩序(xu)。[4]还(hai)(hai)有(you)(you)观(guan)点认(ren)(ren)为(wei)(wei),“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”并(bing)不是(shi)刑(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)上(shang)新(xin)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)罪(zui)名(ming),而是(shi)脱胎(tai)于正(zheng)常民(min)间(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)(xing)为(wei)(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)一系列犯罪(zui)行(xing)(xing)为(wei)(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)统称(cheng)。[5]由于“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”不是(shi)一个(ge)规范的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律名(ming)词或(huo)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律术语,司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)界(jie)对(dui)(dui)(dui)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)定(ding)(ding)义(yi)(yi)也不清晰。最(zui)早将“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”纳入(ru)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)规制(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)上(shang)海(hai)市,2017 年 10 月 25 日由上(shang)海(hai)公(gong)、检、法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)三家联合发布的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)《关(guan)于办(ban)理(li)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”刑(xing)事(shi)案件(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)工作意见》,虽然没有(you)(you)对(dui)(dui)(dui)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”行(xing)(xing)为(wei)(wei)作出(chu)明(ming)确的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)定(ding)(ding)义(yi)(yi)或(huo)具体的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)概(gai)(gai)述(shu),但首(shou)次(ci)对(dui)(dui)(dui)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”行(xing)(xing)为(wei)(wei)进行(xing)(xing)了(le)归(gui)纳。将司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)实践中存在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)以(yi)(yi)“违(wei)约金(jin)”、“保证(zheng)金(jin)”等(deng)名(ming)义(yi)(yi)骗取被(bei)害(hai)人(ren)签订各种(zhong)借(jie)(jie)(jie)款合同(tong),同(tong)时制(zhi)(zhi)造银行(xing)(xing)流水痕迹,借(jie)(jie)(jie)口(kou)被(bei)害(hai)人(ren)违(wei)约,要求被(bei)害(hai)人(ren)偿(chang)(chang)还(hai)(hai)虚(xu)高(gao)借(jie)(jie)(jie)款,被(bei)害(hai)人(ren)无(wu)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)偿(chang)(chang)还(hai)(hai)时,采(cai)取各种(zhong)手段(duan)讨(tao)债(zhai),如向被(bei)害(hai)人(ren)或(huo)其(qi)近亲属施压,甚至通过提起诉讼、仲(zhong)裁(cai)、公(gong)证(zheng)等(deng),达到非(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)(you)被(bei)害(hai)人(ren)或(huo)其(qi)近亲属合法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)财(cai)产的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)等(deng)种(zhong)种(zhong)行(xing)(xing)为(wei)(wei)都认(ren)(ren)定(ding)(ding)为(wei)(wei)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”。后来浙江省、重庆市等(deng)地先(xian)后出(chu)台(tai)了(le)有(you)(you)关(guan)办(ban)理(li)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”刑(xing)事(shi)案件(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)指(zhi)导性意见,对(dui)(dui)(dui)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)定(ding)(ding)义(yi)(yi)也没有(you)(you)统一明(ming)确的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)表述(shu),并(bing)且对(dui)(dui)(dui)其(qi)界(jie)定(ding)(ding)也有(you)(you)一定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)差异。直到 2019 年 4月 9 日,最(zui)高(gao)人(ren)民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)院(yuan)、最(zui)高(gao)人(ren)民(min)检察(cha)院(yuan)、公(gong)安部和(he)(he)(he)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)部联合发布了(le)《关(guan)于办(ban)理(li)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”刑(xing)事(shi)案件(jian)若干问题的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)意见》(下文简称(cheng)《办(ban)理(li)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”刑(xing)案意见》),该《意见》第 1 条对(dui)(dui)(dui)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”专(zhuan)门作出(chu)界(jie)定(ding)(ding):“‘套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)’是(shi)指(zhi)以(yi)(yi)非(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)(you)为(wei)(wei)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de),假(jia)借(jie)(jie)(jie)民(min)间(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)之名(ming),诱使或(huo)迫使被(bei)害(hai)人(ren)签订‘借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)’或(huo)变相(xiang)‘借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)’‘抵押’‘担保’等(deng)相(xiang)关(guan)协(xie)议,通过虚(xu)增借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)金(jin)额、恶意制(zhi)(zhi)造违(wei)约、肆(si)意认(ren)(ren)定(ding)(ding)违(wei)约、毁匿还(hai)(hai)款证(zheng)据(ju)等(deng)方式(shi)形(xing)成(cheng)虚(xu)假(jia)债(zhai)权债(zhai)务,并(bing)借(jie)(jie)(jie)助(zhu)诉讼、仲(zhong)裁(cai)、公(gong)证(zheng)或(huo)者采(cai)用(yong)暴力(li)、威胁以(yi)(yi)及其(qi)他手段(duan)非(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)(you)被(bei)害(hai)人(ren)财(cai)物的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)相(xiang)关(guan)违(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)犯罪(zui)活动(dong)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)概(gai)(gai)括(kuo)性称(cheng)谓(wei)。”这是(shi)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)机关(guan)通过司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解(jie)释的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)形(xing)式(shi)首(shou)次(ci)明(ming)确了(le)“套(tao)(tao)(tao)(tao)(tao)路(lu)(lu)(lu)(lu)贷(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)概(gai)(gai)念和(he)(he)(he)特征。

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第二节 “套路(lu)贷”的(de)产生(sheng)背景

一、时代背景

“套路贷(dai)”在我(wo)国(guo)产(chan)(chan)生(sheng)(sheng)并迅速(su)蔓延的(de)(de)(de)(de)主要原因与(yu)我(wo)国(guo)经(jing)济(ji)模式(shi)不断发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)变化有很(hen)大(da)的(de)(de)(de)(de)关(guan)系。改革开放后(hou),我(wo)国(guo)经(jing)济(ji)模式(shi)从计划经(jing)济(ji)向市(shi)场(chang)经(jing)济(ji)转型(xing),民(min)(min)营经(jing)济(ji)不断发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)和壮(zhuang)大(da),出现了特有的(de)(de)(de)(de)双轨(gui)制(zhi)现象。国(guo)家(jia)政(zheng)策也(ye)(ye)大(da)力(li)支(zhi)持非公有制(zhi)经(jing)济(ji)(主要指民(min)(min)营经(jing)济(ji))发(fa)(fa)展(zhan)(zhan),民(min)(min)营经(jing)济(ji)在发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)过(guo)程难(nan)(nan)免(mian)与(yu)公有制(zhi)经(jing)济(ji)在某些(xie)领域(yu)发(fa)(fa)生(sheng)(sheng)竞争例如生(sheng)(sheng)产(chan)(chan)资(zi)(zi)金(jin)等(deng)方(fang)面(mian)的(de)(de)(de)(de)竞争。国(guo)有企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)往往具有独特的(de)(de)(de)(de)优势:先进的(de)(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)产(chan)(chan)技(ji)术,雄厚的(de)(de)(de)(de)担保资(zi)(zi)金(jin),较(jiao)好的(de)(de)(de)(de)金(jin)融(rong)信(xin)誉,与(yu)国(guo)有银(yin)(yin)行长期的(de)(de)(de)(de)合(he)作(zuo)关(guan)系等(deng),容(rong)易获得金(jin)融(rong)机构的(de)(de)(de)(de)资(zi)(zi)金(jin)贷(dai)款(kuan)支(zhi)持。反之(zhi),民(min)(min)营企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)在发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)过(guo)程中(zhong),由于发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)起(qi)步晚(wan)、企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)规模小(xiao)、家(jia)族(zu)式(shi)管理、担保能力(li)弱、信(xin)用评价低(di)等(deng)因素容(rong)易造成融(rong)资(zi)(zi)难(nan)(nan)、发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)慢,常(chang)常(chang)难(nan)(nan)以(yi)获得金(jin)融(rong)机构的(de)(de)(de)(de)资(zi)(zi)金(jin)支(zhi)持,尤其是(shi)(shi)(shi)国(guo)有银(yin)(yin)行往往出于风(feng)险的(de)(de)(de)(de)考(kao)量(liang)会谨慎对待中(zhong)小(xiao)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)贷(dai)款(kuan)要求(qiu)[6]。现时中(zhong)国(guo)经(jing)济(ji)社会发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)极不平衡,“城(cheng)乡二元结构”真实反映(ying)城(cheng)乡之(zhi)间的(de)(de)(de)(de)发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)状况(kuang),特别(bie)是(shi)(shi)(shi)东部沿海地区(qu)与(yu)西部地区(qu)的(de)(de)(de)(de)贫富差距较(jiao)大(da)。一方(fang)面(mian),在城(cheng)市(shi)里无(wu)论企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)或者个人(ren)都热(re)衷(zhong)于投(tou)资(zi)(zi),希望通过(guo)借贷(dai)投(tou)资(zi)(zi)房产(chan)(chan)、股(gu)票等(deng)快速(su)获利(li),银(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)逐利(li)性也(ye)(ye)决(jue)定其贷(dai)款(kuan)方(fang)向和审批(pi)难(nan)(nan)易,客观现实也(ye)(ye)造成实体(ti)经(jing)济(ji)实体(ti)企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)资(zi)(zi)难(nan)(nan)、借钱难(nan)(nan)。另一方(fang)面(mian),我(wo)国(guo)金(jin)融(rong)机构的(de)(de)(de)(de)设置和分(fen)布都极不合(he)理,国(guo)有银(yin)(yin)行多(duo),民(min)(min)办银(yin)(yin)行少,特别(bie)是(shi)(shi)(shi)专(zhuan)业(ye)(ye)(ye)(ye)性银(yin)(yin)行少,给经(jing)济(ji)发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)、企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)融(rong)资(zi)(zi)带来(lai)一定影(ying)响。我(wo)国(guo)现有的(de)(de)(de)(de)银(yin)(yin)行绝大(da)部分(fen)都集(ji)(ji)中(zhong)在大(da)中(zhong)小(xiao)城(cheng)市(shi),农村(cun)地区(qu)银(yin)(yin)行数(shu)量(liang)偏少,尤其是(shi)(shi)(shi)村(cun)镇多(duo)是(shi)(shi)(shi)一些(xie)信(xin)用合(he)作(zuo)社。在经(jing)济(ji)社会高速(su)发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)(de)情(qing)形(xing)下(xia),无(wu)论国(guo)营企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)还(hai)是(shi)(shi)(shi)民(min)(min)营企(qi)业(ye)(ye)(ye)(ye)、无(wu)论是(shi)(shi)(shi)集(ji)(ji)体(ti)还(hai)是(shi)(shi)(shi)个人(ren)都需(xu)要大(da)量(liang)的(de)(de)(de)(de)资(zi)(zi)金(jin)支(zhi)持来(lai)培育市(shi)场(chang)扩大(da)生(sheng)(sheng)产(chan)(chan),但(dan)供需(xu)不平衡,资(zi)(zi)金(jin)严(yan)重短缺,严(yan)重制(zhi)约经(jing)济(ji)发(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。

此时,民(min)(min)间(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)行业(ye)抓住了(le)(le)我国经济发(fa)(fa)展(zhan)的(de)特点,开(kai)始萌芽(ya)发(fa)(fa)展(zhan)。民(min)(min)间(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)常(chang)(chang)常(chang)(chang)打(da)着(zhe)“无(wu)抵押、无(wu)担(dan)(dan)保”的(de)广告,吸引了(le)(le)有借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)需求(qiu),但在(zai)银行借(jie)(jie)(jie)款屡屡碰壁的(de)小(xiao)微企业(ye)和(he)个人(ren)。为了(le)(le)促(cu)进经济发(fa)(fa)展(zhan),国家(jia)支持民(min)(min)间(jian)(jian)资本设立(li)信用担(dan)(dan)保公(gong)司和(he)金(jin)融中介服务机(ji)构政策相继出台,小(xiao)额贷(dai)(dai)款的(de)需求(qiu)快速(su)上升,在(zai)一(yi)定程度(du)上加速(su)了(le)(le)民(min)(min)间(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)的(de)发(fa)(fa)展(zhan)和(he)民(min)(min)间(jian)(jian)资本的(de)流动(dong)。但是,随着(zhe)小(xiao)额贷(dai)(dai)款公(gong)司越来越多(duo),一(yi)些民(min)(min)间(jian)(jian)借(jie)(jie)(jie)贷(dai)(dai)逐(zhu)渐出现(xian)了(le)(le)异(yi)化(hua)。

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第二章(zhang) “套(tao)路贷”行为(wei)主观方面的认定难题


第一节 “套路贷”主观方面的分析

《办理“套(tao)(tao)(tao)路贷(dai)”刑案意见》第 2 条将(jiang)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)为(wei)(wei)(wei)目(mu)的(de)(de)”作(zuo)为(wei)(wei)(wei)区别(bie)“套(tao)(tao)(tao)路贷(dai)”与(yu)民间借(jie)(jie)贷(dai)的(de)(de)标(biao)准。“套(tao)(tao)(tao)路贷(dai)”与(yu)普(pu)通民间借(jie)(jie)贷(dai)、高(gao)利贷(dai)的(de)(de)实(shi)质性区别(bie)在于(yu)主(zhu)(zhu)观方(fang)面是(shi)否具(ju)有(you)非(fei)(fei)法(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)他人财(cai)(cai)产(chan)的(de)(de)目(mu)的(de)(de)。民间借(jie)(jie)贷(dai)和高(gao)利贷(dai)是(shi)双方(fang)基于(yu)意思自治而(er)形(xing)成的(de)(de)借(jie)(jie)贷(dai)关系,双方(fang)均明确知悉本金和利息(xi),放贷(dai)者(zhe)意在收本获(huo)息(xi)。即便是(shi)纳入非(fei)(fei)法(fa)(fa)经营罪规制(zhi)的(de)(de)高(gao)利贷(dai),行为(wei)(wei)(wei)人只是(shi)以营利为(wei)(wei)(wei)目(mu)的(de)(de),主(zhu)(zhu)观上也不希望双方(fang)违(wei)约,不具(ju)有(you)非(fei)(fei)法(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)他人财(cai)(cai)产(chan)的(de)(de)目(mu)的(de)(de)。而(er)“套(tao)(tao)(tao)路贷(dai)”中行为(wei)(wei)(wei)人通过(guo)虚高(gao)合同金额、多(duo)重收费等手段(duan)制(zhi)造出看似具(ju)有(you)双方(fang)真实(shi)意思表示(shi)的(de)(de)借(jie)(jie)贷(dai)关系,实(shi)则只是(shi)行为(wei)(wei)(wei)人获(huo)得(de)收益的(de)(de)一种方(fang)式,其(qi)主(zhu)(zhu)观目(mu)的(de)(de)不在于(yu)获(huo)息(xi),而(er)在于(yu)非(fei)(fei)法(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)借(jie)(jie)贷(dai)者(zhe)的(de)(de)财(cai)(cai)产(chan)。

一、“非(fei)法占有为(wei)目的(de)”的(de)含(han)义

虽然我(wo)国(guo)刑(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)并未将以(yi)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)为(wei)(wei)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)”在(zai)条(tiao)文(wen)上(shang)(shang)(shang)进(jin)行详(xiang)细的(de)(de)(de)(de)(de)(de)表述,但(dan)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)根据我(wo)国(guo)刑(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)通说(shuo)(shuo)(shuo)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)观(guan)点,成立占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)型(xing)财(cai)(cai)产犯(fan)罪[26]或(huo)金(jin)融(rong)类诈(zha)骗(pian)罪除了在(zai)主观(guan)方(fang)面要(yao)求(qiu)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)故意(yi)(yi)(yi)(yi)以(yi)外,还(hai)要(yao)求(qiu)行为(wei)(wei)人主观(guan)具有(you)(you)(you)(you)(you)(you)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。刑(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)学界(jie)对(dui)(dui)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)为(wei)(wei)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)观(guan)点主要(yao)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)以(yi)下四(si)(si)种(zhong)(zhong):一(yi)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)获利说(shuo)(shuo)(shuo)。该观(guan)点认为(wei)(wei)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)侵财(cai)(cai)犯(fan)罪都具有(you)(you)(you)(you)(you)(you)图利性(xing),主观(guan)要(yao)件不是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)以(yi)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)为(wei)(wei)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de),而是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)以(yi)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)获利为(wei)(wei)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de),能够对(dui)(dui)财(cai)(cai)物(wu)(wu)实施(shi)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)并进(jin)行使(shi)用(yong),从中获得(de)利益和好处(chu)。[27]二(er)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)意(yi)(yi)(yi)(yi)图占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)说(shuo)(shuo)(shuo),认为(wei)(wei)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)目的(de)(de)(de)(de)(de)(de)就是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)明知是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)他人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)合法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)财(cai)(cai)产,而图谋将该财(cai)(cai)产占(zhan)(zhan)(zhan)为(wei)(wei)已有(you)(you)(you)(you)(you)(you)。[28]三是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)不法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)说(shuo)(shuo)(shuo),该观(guan)点强调行为(wei)(wei)人意(yi)(yi)(yi)(yi)图非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)改变公私财(cai)(cai)产的(de)(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)权(quan),主要(yao)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)对(dui)(dui)财(cai)(cai)物(wu)(wu)享有(you)(you)(you)(you)(you)(you)民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)上(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)四(si)(si)种(zhong)(zhong)权(quan)利。[29]四(si)(si)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)说(shuo)(shuo)(shuo),认为(wei)(wei)行为(wei)(wei)人实施(shi)侵财(cai)(cai)犯(fan)罪,不是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)仅为(wei)(wei)了占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)或(huo)控制(zhi)他人财(cai)(cai)物(wu)(wu),主要(yao)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)为(wei)(wei)了取(qu)得(de)财(cai)(cai)物(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)权(quan)。[30]笔者较为(wei)(wei)认同(tong)第(di)四(si)(si)种(zhong)(zhong)观(guan)点。刑(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)意(yi)(yi)(yi)(yi)义(yi)上(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)”与(yu)民事法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)上(shang)(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)”明显不同(tong),有(you)(you)(you)(you)(you)(you)很(hen)大区别。民事法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)意(yi)(yi)(yi)(yi)义(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)”是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)指不按照法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)规(gui)定(ding)对(dui)(dui)他人的(de)(de)(de)(de)(de)(de)财(cai)(cai)物(wu)(wu)进(jin)行管控的(de)(de)(de)(de)(de)(de)状态(tai),而刑(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)意(yi)(yi)(yi)(yi)义(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)”不仅仅指违(wei)反(fan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)规(gui)定(ding)在(zai)事实上(shang)(shang)(shang)对(dui)(dui)他人财(cai)(cai)物(wu)(wu)进(jin)行支配或(huo)控制(zhi),而且包(bao)括(kuo)获得(de)财(cai)(cai)产的(de)(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)权(quan)。所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)权(quan)是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)完全物(wu)(wu)权(quan),包(bao)括(kuo)占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)、使(shi)用(yong)、收益和处(chu)分。而占(zhan)(zhan)(zhan)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)、控制(zhi)、使(shi)用(yong)都只是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)对(dui)(dui)物(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)一(yi)种(zhong)(zhong)权(quan)利的(de)(de)(de)(de)(de)(de)行使(shi)方(fang)式,使(shi)用(yong)权(quan)在(zai)没有(you)(you)(you)(you)(you)(you)取(qu)得(de)所(suo)(suo)(suo)有(you)(you)(you)(you)(you)(you)权(quan)人同(tong)意(yi)(yi)(yi)(yi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)情况下是(shi)(shi)(shi)(shi)(shi)不可能处(chu)置该物(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)。

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第二(er)节 “套(tao)路贷(dai)”行为主观方面的认定方法

一(yi)、“非法(fa)占有为目(mu)的”的刑事推定

刑(xing)事(shi)(shi)(shi)推(tui)(tui)定(ding)(ding)是(shi)(shi)(shi)指(zhi)司法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)活动主(zhu)(zhu)体(ti)在(zai)(zai)刑(xing)事(shi)(shi)(shi)案(an)件(jian)(jian)(jian)中(zhong)(zhong)(zhong)对(dui)于证据难(nan)以证明或无法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)证明的(de)(de)事(shi)(shi)(shi)实(shi),可以采用推(tui)(tui)定(ding)(ding)的(de)(de)方式来(lai)认(ren)定(ding)(ding)待定(ding)(ding)事(shi)(shi)(shi)实(shi)的(de)(de)存在(zai)(zai)。[34]在(zai)(zai)英美法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)系国(guo)家(jia),法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)官有(you)(you)权要(yao)(yao)求陪(pei)审团从(cong)案(an)件(jian)(jian)(jian)事(shi)(shi)(shi)实(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)推(tui)(tui)定(ding)(ding)被(bei)告人(ren)是(shi)(shi)(shi)否具有(you)(you)犯罪(zui)(zui)故意,若(ruo)被(bei)告人(ren)没有(you)(you)提出异议,则该(gai)推(tui)(tui)定(ding)(ding)成立(li)(li)。而(er)我国(guo)传统(tong)刑(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)体(ti)系坚(jian)持(chi)(chi)主(zhu)(zhu)客(ke)观相(xiang)(xiang)一致(zhi)的(de)(de)标(biao)准,在(zai)(zai)定(ding)(ding)罪(zui)(zui)时(shi)必(bi)须确认(ren)其同(tong)时(shi)具备犯罪(zui)(zui)的(de)(de)主(zhu)(zhu)客(ke)观要(yao)(yao)件(jian)(jian)(jian)。我国(guo)采用刑(xing)事(shi)(shi)(shi)推(tui)(tui)定(ding)(ding)的(de)(de)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)对(dui)“非法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)(you)为(wei)目的(de)(de)”进(jin)行认(ren)定(ding)(ding)的(de)(de)情况(kuang)并不少见。早在(zai)(zai) 2000 年《全国(guo)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)院(yuan)审理(li)金(jin)融犯罪(zui)(zui)案(an)件(jian)(jian)(jian)工作(zuo)座谈会纪要(yao)(yao)》对(dui)金(jin)融诈骗罪(zui)(zui)中(zhong)(zhong)(zhong)“非法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)(you)目的(de)(de)”作(zuo)了相(xiang)(xiang)关规(gui)定(ding)(ding),要(yao)(yao)根据案(an)件(jian)(jian)(jian)具体(ti)情况(kuang)进(jin)行具体(ti)分析,既不能仅依据损(sun)失结果来(lai)客(ke)观归罪(zui)(zui),更(geng)不能仅根据被(bei)告人(ren)的(de)(de)供述(shu)来(lai)认(ren)定(ding)(ding)。又(you)如《关于审理(li)诈骗案(an)件(jian)(jian)(jian)具体(ti)应用法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律的(de)(de)若(ruo)干(gan)问题的(de)(de)解释(shi)》中(zhong)(zhong)(zhong)对(dui)“非法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)(you)为(wei)目的(de)(de)”进(jin)行解释(shi)和(he)(he)情形列举(ju),也(ye)体(ti)现了刑(xing)事(shi)(shi)(shi)推(tui)(tui)定(ding)(ding)的(de)(de)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)。“非法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)(zhan)有(you)(you)为(wei)目的(de)(de)”具有(you)(you)主(zhu)(zhu)观性(xing),难(nan)以直(zhi)接认(ren)定(ding)(ding),因此(ci)需要(yao)(yao)运(yun)(yun)用合理(li)的(de)(de)刑(xing)事(shi)(shi)(shi)推(tui)(tui)定(ding)(ding)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)进(jin)行证明:一是(shi)(shi)(shi)要(yao)(yao)坚(jian)持(chi)(chi)以事(shi)(shi)(shi)实(shi)为(wei)前提和(he)(he)基础;二是(shi)(shi)(shi)在(zai)(zai)推(tui)(tui)定(ding)(ding)时(shi)运(yun)(yun)用有(you)(you)高度(du)盖然性(xing)的(de)(de)经验法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)则;三(san)是(shi)(shi)(shi)要(yao)(yao)结合案(an)件(jian)(jian)(jian)中(zhong)(zhong)(zhong)各种(zhong)因素以及证据进(jin)行综合性(xing)、全方位的(de)(de)分析;四是(shi)(shi)(shi)要(yao)(yao)允许被(bei)告人(ren)和(he)(he)犯罪(zui)(zui)嫌疑人(ren)进(jin)行反(fan)驳,并通(tong)过成立(li)(li)反(fan)证确定(ding)(ding)推(tui)(tui)定(ding)(ding)的(de)(de)成立(li)(li)。

二、“套路贷(dai)”中主观“非法(fa)占有为目的”的刑事推定(ding)

“非法(fa)占有为(wei)目(mu)的”作为(wei)判断行为(wei)是否构(gou)成(cheng)部分侵财类犯(fan)罪和金融类诈(zha)(zha)骗(pian)犯(fan)罪的重要(yao)因素(su),也是区分“套路(lu)(lu)贷”行为(wei)罪与非罪的关(guan)键。“套路(lu)(lu)贷”案件(jian)中的诈(zha)(zha)骗(pian)行为(wei)与金融诈(zha)(zha)骗(pian)、电信网络诈(zha)(zha)骗(pian)等犯(fan)罪的诈(zha)(zha)骗(pian)行为(wei)有相似之处,在认定(ding)“套路(lu)(lu)贷”案件(jian)的“非法(fa)占有目(mu)的”时,可以采用刑事推定(ding)的方(fang)法(fa)。虽然现行的法(fa)律法(fa)规和司法(fa)解释(shi)都没(mei)有对“套路(lu)(lu)贷”犯(fan)罪主观(guan)故(gu)意的认定(ding)提供明确的法(fa)律推定(ding)方(fang)法(fa),但可以根据案件(jian)具(ju)体情(qing)况。

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第三章 “套路(lu)贷”行为的犯(fan)罪类型判断(duan)...................................... 23

第(di)一节(jie) 以(yi)诈骗罪认定的情形....................23

一、客(ke)观欺诈(zha)行为的认定.

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